Uno de los puntos principales a la hora de valorar un crédito, personal o no, es medir la cantidad de dinero que tendrás que devolver. Es decir, de 100 euros cuantos tendrá que devolver. Esta cifra dependerá de lo largo que sea el crédito, ya que cuanto más tardes en devolver el dinero más sube la cantidad de los intereses. Así que por lógica en un microcrédito rápido la cantidad de dinero a devolver sería menor que si pedimos un crédito.
Intereses anuales.
Aquí se valora la tasa de interés de acuerdo al TAE, que es la medida de estándar para poder comparar préstamos personales e hipotecarios. No se tiene en cuenta la tasa de interés TIN, porque esta puede estar referida a 15 días, a 3 meses o a 1 año, por lo que no sirve para comparar créditos de diferente duración. Si no tienes clara la diferencia entre el TIN y el TAE, te recomiendo echar un vistazo a este artículo del economista.es. Hay que decir que los préstamos superiores al 12% son usura y pueden ser cancelados por los jueces. Es decir más de un 1% mensual es usura.
Intereses astronómicos. Todos los que estén por encima de 30 veces el valor legal del dinero en España (que lleva años moviéndose entre un 4% y un 4,5%). A la práctica en rapidouncredito.com le otorgamos la mínima puntuación (una estrella) a los créditos con un TAE superior a un 120%-145% . Equivale a intereses mensuales por encima del 10- 12%, o quincenales de más del 5-6%. A pesar de ello son tan abundantes dentro de los microcréditos, que son pocos los que no tienen intereses anuales tan altos.
Además de los créditos que tienen intereses exagerados también encontrarás 1 estrella en algunas empresas que no dejan claro en su página Web cual es el TAE que aplican a los préstamos que conceden. Como por ejemplo lo siguientes.
Intereses excesivos. Entre un 40% y un 119% TAE (los que estén entre 10 y 30 veces el valor legal del dinero). Son productos muy usurarios, pero las empresas de préstamos no tienen complejos. Se nutren de la necesidad de créditos rápidos para cobrarte un interés enorme. A pesar de ello un microcrédito online con esta categoría puede considerarse interesante, ya que es un interés mensual inferior al 10%.
Intereses altos, usureros. Entre un 12% y 39,9% TAE (entre 2,5 veces y 10 veces el valor legal del dinero). Son intereses por encima de lo que se considera usura en España, aunque a pesar de ello algunos bancos emiten créditos con estos intereses. Muchos créditos al consumo suelen estar en esta categoría.
Intereses medios. Entre 6% y 11,9% TAE. Son intereses que deberían ser normales en los créditos personales de bancos y cajas de ahorro, suelen ser usuales cuando hay un bien material detrás, como por ejemplo un préstamo para un coche nuevo.
Interese bajos. Inferiores a un 6% TAE. Es muy raro encontrar préstamos personales con estos intereses. Incluso si tienes avales, prestamos con este tipo de interés tan bajo, próximo al valor legal del dinero son casi un favor. A veces se pueden conseguir a través de planes del gobierno de ayuda a PyMEs, investigadores, estudiantes, emprendedores, jóvenes o grupos desfavorecidos. A los pocos que hay les asigno 5 estrellas.
Sin ejemplos.
Este es un estudio independiente realizado por rapidouncredito.com.
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