Una forma eficaz de evitar un préstamo rápido si estas trabajando y has tenido un problema puntual que te impide llegar a final de més es pedir un anticipo de tu nómina. No es algo habitual en España, aunque en realidad es un derecho legal que te corresponde y que puedes sol·licitar de forma excepcional.

Qué debes saber del anticipo

Antes de hacer-lo debes de saber tres cosas.

– Es un derecho que se aplica de forma excepcional, por lo que la empresa puede pedirte que expongas por escrito cual es el motivo por el que pides al anticipo. Incluso es posible que te pregunten por qué no pides crédito al banco si tienes la nómina domiciliada allí. El motivo excepcional sí que es lícito que te lo pidan y deberías tenerlo, pero respecto a tu negativa a pedir dinero al banco no es necesario dar explicaciones.

– La cantidad que puedes pedir y otros detalles los puedes encontrar en el convenio colectivo de tu sector, o incluso de tu empresa si tienes un convenio colectivo específico. Por ejemplo, algunos convenios especifican que sólo se puede pedir el 50% del salario que corresponde a los días trabajados.

– Si tu convenio colectivo no dice nada, entonces lo que puedes pedir es el 90% de lo que has trabajado hasta el momento. Si se pide el dia 16 contarian 15 días trabajados.

Ejemplo concreto de anticipo

Para un sueldo de 1200 € si pedimos un adelanto de sueldo el dia 11 te corresponderan el 90% de 400 €, es decir que como máximo puedes pedir 360 €. Este calculo se ha realizado contando que has trabajo 10 días de un més de 30 días, usando los criterios generales

Si las circunstancias para pedir el dinero anticipado son objetivas y de necesidad, como por ejemplo la necesidad de efectivo para una reparación del coche con el que asistes al trabajo, por motivos de salud, para un pago de una letra del vehículo… no deberías tener ningun problema. Sobre todo si ya llevas varios años trabajando dentro de la empresa y con un contrato estable.

En el caso de que la empresa apruebe el anticipo de la nómina debes de tener en cuenta que al final del mes no recibirás la totalidad del salario. En el ejemplo anterior, de los 1200 € sólo se percibiran 840 €, que junto con los 360 € que se han anticipado completan la nómina del mes.

De esta forma el anticipo de la nómina se convierte en una forma sencilla y eficaz de evitar un crédito rápido. Pero atención, porque se trata de un recurso que sólo puedes usar de forma excepcional. Si tienes un problema económico de gran envergadura en el que tienes más gastos que ingressos debes de buscar otras soluciones.

Anticipo de nómina de los bancos

Debido a la reticencia de algunas empresas a dar el anticipo de nómina y al celo del trabajador a revelar el motivo por el que quiere el dinero, los bancos han sacado préstamos llamados “Anticipo de nómina”. Este tipo de préstamos rápidos sólo se suelen conceder a clientes que tienen la nómina domiciliada en el banco, aunque siempre pueden existir excepciones.

Bajo el nombre del anticipo de nómina puedes encontrar dos tipos de productos.

Préstamos con 0% de interés

Es una cantidad de dinero que te adelanta el banco considerando que será inferior al 100% de la nómina, que debes devolver el día que se ingresa tu siguiente nómina. En este momento el banco de forma automática retirará ese dinero de tu cuenta. Si todo va bien te saldrá gratis, o aparentemente gratis.

El casi es porque es frequente que se cobre una pequeña cantidad de dinero como comisión de apertura, entre 5 y 20 €. Este es el reclamo que usan ING, La Caixa, BBVA, Bankia o Santader, entre otras entidades financieras.

Un ejemplo de ello es el Prestamo Anticipo de Nomina de ING, cuyas condiciones son las siguiente.

  • Anticipo de nómina o pensión al instante
  • Comisión de apertura de 15 €.
  • Préstamo al 0% TIN.
  • A devolver en 30 días
  • Permite reembolso anticipado gratuito
  • Solicitud online, telefónica o en oficinas

El % del TAE dependerá de la cantidad que se adelanta, ya que el pago de 15 € es fijo. Para un adelanto de 1200 €, el TAE es de un 15%. Un interés bastante elevado.

Pero si por algún motivo no puedes pagar este adelanto entrarás en números rojos y te empezarán a cobrar intereses. Como se trata de intereses de demora estos puede ser elevados, ya que no tienen los mismos límites que en el caso de los intereses nominales de un préstamo.

Para conseguir un Credito de Anticipo de Nómina antes hay que solicitarlo a la entidad bancaria, aunque cada vez es más frequente que te aparezcan en tu cuenta online del banco como un préstamo preconcedido. ¿Qué tienen en cuenta para conder este préstamo? El banco mirará tu nivel de solvencia, que tengas la nómina con ellos, tu nivel de endeudamiento y tu historial crediticio. También suele ser un factor de peso el tiempo que llevas con la entidad y tu estabilidad como cliente, cuanto más tiempo sin sobresaltos más posibilidades de que te dejen dinero.

Préstamos de X veces el valor de tu nómina

Algunas entidades bancarias también han empezado a conceder otros préstamos personales basados en la cantidad de dinero que ingresas con tu nómina. De nuevo el adelanto de dinero se hace como un producto financiero, pero esta vez el interés nominal del TIN no és del 0% ya que te ofrecen una cantidad de dinero superior a la que cobrarás a final de més.

“Adelantos” ante errores administrativos

De forma excepcional hay un caso en el que el banco te adelantará un dinero sin riesgo alguna para tus cuentas. Se trata de créditos concedidos a un trabajador debido a la intersección de una administración pública para la que trabaja. Esto se da sólo en casos excepcionales y se de esta posibilidad por un caso real, de una persona que trabajaba como docente en una institución pública de España.

El motivo para tomar medidas excepcionales es que esta persona por errores administrativos no recibió su nómina y cuando reclamó le dijeron que ya habían cerrado la facturación, que le pagarían el siguiente més las dos nóminas. Ante esta situación el docente protestó hasta conseguir que la administración arreglara que el banco le hiciese un adelanto de parte de ese de dinero que ya debía estar en sus manos.

 

En resumen, que los anticipos de nómina sólo te los puede dar tu empresa porque te estan dando parte del dinero que te corresponde por tu trabajo. Si te los da un banco no son un anticipo de la nómina, en realidad lo que te dan es un crédito.