Hay personas que tienen todo su dinero, sus gastos y deudas asociado a una misma cuenta bancaria, pero esa no es una buena idea si quieres vivir tranquilo y dejar atrás tus préstamos personales. Para ahorrar es mejor tener al menos dos cuentas bancarias (a mi más me parece una exageración, pero depende de lo complejas que sena las finanzas de cada persona y si por ejemplo es autónomo o lleva una PyME).

Una cuenta bancaria estará dedicada a ahorrar, de forma que ese dinero este separado de la cuenta corriente en la que recibes las facturas de la luz, el agua y el teléfono, además de otras cuotas, las letras de la hipoteca y los gastos normales. ¿Pero en que bancos y cajas tienen productos interesantes para este propósito? Eso es lo que vamos a ver, cuales son las mejores cuentas de ahorro, aunque nos vamos a limitar a España.

Si eres de México, Argentina, Colombia, Perú, Chile, Venezuela u otro país del mundo deberás consultar los datos de tu país. Haz una lectura por encima del artículo para que entiendas los factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta bancaria y luego busca una comparativa de cuentas bancarias.

Las mejores cuentas de ahorros en España

La idea de tener el dinero separado en dos cuentas no es una invención de rapidouncredito.com, es el modo normal de funcionar de un banco. Ellos han diseñado tres tipos de productos para el uso diario, que están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de España.

  • Cuentas corrientes. Son productos en los que recibes ingresos y realizas pagos. La rentabilidad que ofrecen es muy baja, pero permiten la domiciliación de recibos sin gastos adicionales. Algunas de ellas tienen otros beneficios asociados, como por ejemplo ser gratuitas, tener una tarjeta de débito o crédito asociada, ventajas por ser joven, reintegros de una parte del recibo, posibilidad de pedir un préstamo personal de acuerdo al valor de la nómina… este tipo de cuenta bancaria es la segunda que comentamos arriba, en la que tendremos movimientos de forma habitual.
  • Cuentas de ahorro. Son productos en los que hay poco movimiento de dinero, que tienen una mayor rentabilidad y en los que los intereses son más altos (aunque casi siempre están muy por debajo de lo que sube el nivel de la vida). Este es el tipo de cuenta bancaria es donde vas a dejar cada mes una cantidad de dinero, un ingreso que sólo tocarás en caso de emergencia. De todas formas puedes estar tranquilo, porque el dinero que tienes ingresado lo puedes coger cuando quieras (mientras no quiebre el banco) de forma inmediata y sin ningún tipo de justificación o penalización.
  • Depósitos a plazo fijo. En este producto le prestas dinero al banco a cambio de un interés más alto (tampoco es tanto), pero ese dinero no lo tendrás disponible durante X tiempo (un año, 6 meses, 3 años…).

 

Así que directamente lo que tienes que buscar es una cuenta de ahorro, y los puntos que debes valorar son:

  • Rentabilidad. Cuantos más intereses te de el banco o la caja de ahorros, mejor. En la actualidad el interés anual TIN está alrededor del 1,3%, una miseria en comparado con lo que te cobra una entidad de créditos rápidos como Zaimo, Vivus, Kredito24, Cashper.
  • Requisitos. Algunas cuentas de ahorro te piden un ingreso mínimo en la cuenta. En este sentido la menos restrictiva es la cuenta naranja de Bankinter, que con sólo 1 € ya te permite abrirla. Otras te piden un pago por apertura o que contrates seguros… yo directamente esas las descartaría a no ser que sean muy ventajosas en otros aspectos.
  • Promociones. Algunas entidades ofrecen regalos o intereses más altos durante la apertura de la cuenta. Esto también se debe valorar, como una ventaja añadida, pero sin cegarse, porque a veces con los regalos se pierden a cambio otros derechos.
  • Solvencia de la entidad. Si quiebra el banco, es posible que te quedes sin tus ahorros (seguro, a no ser que el gobierno rescate la banca, tal y como ha pasado en España con las cajas de ahorro). Así que hay que informarse un poco de la entidad donde se deja el dinero.
  • Fondo de garantías. Lo ideal es que sea una entidad adherida al Banco de España, o a otro banco nacional con un fondo de garantía solvente, que cubra una cantidad de 100.000 €.

 

1 . Cuenta de Ahorro de la  Kutxa. Posiblemente la mejor opción en España para pequeños ahorradores. Tiene una rentabilidad alta del 1,5% desde el primer día y con disponibilidad inmediata. No tiene casi requisitos (el saldo inicial debe ser mayor a 30 €), pero tienes que tener una cuenta de crédito en Kutxa y hay alguna limitación respecto a los ingresos que se pueden aportar. Se contrata online a través de la página Web de Kutxa Laboral. No puede tener tarjetas asociadas y hay algunas limitaciones a la hora de sacar el dinero.  La Kutxa Laboral es solvente y está dentro del fondo de garantías de España.

2. Cuenta COINC de Bankinter. Es otra de las opciones principales, ofrece una rentabilidad alta, del 1,40% desde el primero día al último. Es una cuenta flexible en la que puedes ingresar y coger dinero sin restricciones.  No hay comisiones, ni limitaciones especiales. Bankinter es una entidad solvente que está dentro del fondo de garantías de España. Además Bankinter ha lanzado una plataforma llamada Coinc desde la que puedes vincular la cuenta COINC con cuentas corrientes de otros bancos, y comprar productos en Amazon con devolución de un 4€ por cada 100€ de gastos. Una de sus limitaciones es que hay un tope en el dinero que ofrece beneficios, que es de 35.000 €, aunque se pueden ingresar fondos hasta un tope de 50.000 €.

3. Cuenta de ahorros de Unoe. Rentabilidad del 1,25%, pero que tiene una gran limitación por sus condiciones. Hay que estar muy vinculado al banco Unoe, a través de una cuenta corriente con nómina, varios recibos y otras condiciones. Aunque es un producto interesante a la práctica sólo es viable para clientes de Unoe. Sin comisiones y disponibilidad inmediata.

4. Cuenta remunerada de Self Bank. Un 1,2% de rentabilidad desde que se contrata y pocas condiciones.

5. CuenTAEgon de AEGON. La rentabilidad es sólo del 1%, es media, aunque ofrece una solvencia alta de un 2.5% durante 4 meses. En principio es más rentable un interés fijo del 1,5%. AEGON es solvente, pero no tiene ningún fondo de garantía, ya que es un producto de una entidad de seguros.

6. Cuenta Ruralvia de Ruralcaja. Un buen sitio para guardar el dinero, ya que es una entidad muy fiable y que ofrece productos sin trampas a sus clientes. La cuenta ofrece un 1% de intereses a partir de 3o.000 € y es una opción interesante para personas que tienen unos ahorros y ya compraron su primera vivienda. De 15.000 € a 30.000 € ofrece un 0,7%.

7. Cuenta NARANJA de ING Direct. Rentabilidad un poco baja, sólo del 0,7%, aunque durante los 3 primeros meses tenga una solvencia del 2%. La entidad es solvente, pero en el pasado ya tuvo problemas. El fondo de garantía es el de Holanda, que el momento de escribir el artículo es de 100.000 €.

La mayor parte de cuentas de ahorros de bancos, suelen tener intereses entre el 0,4% y el 0,7%, que ya son muy bajas, pero que te puede compensar si tienes alguna ventaja en tu cuenta corriente y quieres mantener las dos cuentas en la misma entidad.